賢い借金返済方法とは？ぶっちゃけて言うと一つだけです！

借金返済計画を立てるには、自分の借入元金の残高や借入金利などを把握し、自分の収支状況から返済できる額を計算することが大切です。分割返済の場合は、月々の利息を計算して完済までの期間をシミュレーションすることもよいでしょう。
借金が年収の3分の1を超えると返済ができなくなる可能性が高いため、本人の収入にもよりますが、この目安を参考にするとよいでしょう。