住宅金融支援機構は、日本政府が設立した独立行政法人で、
住宅ローンの貸付や住宅取得に関する支援を行う機関です。
主な目的は、住宅取得を希望する人々に長期固定金利の住宅ローンを提供し、
安定した住環境を促進することです。 その代表的な商品が「フラット35」です。
住宅金融支援機構の制度趣旨
住宅金融支援機構の主な目的は、
住宅取得者が長期にわたり安定した金利でローンを 返済できるようにすることです
これは、借り手が将来的な金利上昇のリスクを避け、
安心して家計を運営できるようにするためです。
特に、「フラット35」は35年間の固定金利を特徴としており、
借り手にとって金利変動リスクがないため、
毎月の返済額が変わらないという安心感があります。
フラット35の仕組み
「フラット35」は、住宅金融支援機構と
民間金融機関が協力して提供する住宅ローン商品です。
具体的な流れは以下のようになります。
借り手（顧客）が金融機関に申し込み
まず、住宅購入を希望する人（借り手）が、
民間の金融機関や金融ブローカー（仲介業者）に 住
宅ローンの申し込みを行います。
借り手は、自分に適した条件やサービスを提供する金融機関を選びます。
金融機関が審査を実施
申し込んだ金融機関は、
借り手の信用状況や収入などをもとに審査を行います。
審査に通った場合、金融機関が住宅金融支援機構と連携して
「フラット35」のローン契約を進めます。
住宅金融支援機構がローンの資金を提供
審査を通過したローンは、
実際には住宅金融支援機構が資金を提供し、
借り手に対して融資されます。
このため、金利は市場の変動に左右されず、
固定金利で借りることが可能になります。
金融機関がローンの管理を担当
住宅ローンの契約が成立した後は、
実際の返済やその他の手続きは、
借り手が最初に申し込んだ金融機関が担当します。
借り手にとっては、
契約後も金融機関とのやり取りが中心となります。
住宅金融支援機構の役割
住宅金融支援機構の役割は、
直接借り手と契約することではなく、
長期固定金利の住宅ローンを提供するための資金を
金融機関に提供することです。
これにより、民間金融機関が安定した金利での住宅ローンを
提供できるようになっています。
フラット35のメリットとデメリット
メリット:
固定金利:
借入期間中ずっと返済額が変わらないので、
将来の家計計画が立てやすい。 繰り上げ返済手数料が無料:
一部繰り上げ返済をする場合、
手数料がかからないのが一般的です。
デメリット:
変動金利よりも金利が高い: 固定金利であるため、
変動金利と比較すると 金利が高めに設定されていることが多い。
審査が厳しい: フラット35は住宅金融支援機構の基準に基づく審査が行われるため、
審査が厳しいことがあります。
まとめ
住宅金融支援機構は、住宅取得者が安心して住宅ローンを組めるように、
固定金利の商品を提供することで、
安定した住環境の実現を支援しています。
借り手は、まず民間金融機関を通じてローンを申し込み、
そ の後に住宅金融支援機構が提供する資金でローン契約が成立します。
こうした仕組みにより、 住宅取得者は安定した返済計画を立てることができるのです。
