自己破産とは？

借金問題解決の最後の手段「自己破産」の手続きとメリット・デメリット

債務整理の最終手段である「自己破産」になります。

■ 自己破産は「人生の終わり」ではなく「再スタートの制度」

「もう借金が返せない…」「毎月の支払いが給料を超えている…」
そんな状況に陥った人を救うための最後の債務整理の手段が「自己破産」です。

多くの人が「自己破産＝人生終了」と誤解していますが、
実際は生活を立て直すためのリセット制度。
国が認めた「借金から再スタートするための法的な救済措置」です。

■ 自己破産とは？基本をわかりやすく解説

自己破産とは、裁判所に申し立てを行い、
すべての借金の支払い義務を免除してもらう制度です。

◎ 主な特徴

クレジットカード・ローンなどの借金がゼロになる

取り立てや督促がすぐにストップする

財産の一部を手放す必要があるが、生活に必要なものは守られる

裁判所の「免責許可」が出れば借金の支払い義務が消える

つまり、借金で完全に行き詰った人を救済する最後の手段です。

■ 自己破産を選ぶべきタイミング

次のような状況に当てはまる方は、自己破産を検討するタイミングです。

借金が数百万円〜数千万円に膨らんでいる

月々の返済が給料よりも多く、生活費が残らない

どの債務整理（任意整理・個人再生）でも支払いが困難

家族や職場に借金の相談ができず、精神的にも限界

これらの状況では、返済よりも生活の維持が優先されます。
無理に返そうとしても、また新たな借金を重ねてしまう悪循環に陥るだけです。

■ 自己破産の流れ（図解）
① 弁護士に相談
　↓
② 書類準備・申立書作成
　↓
③ 裁判所に申立て
　↓
④ 取り立てストップ・調査期間
　↓
⑤ 免責審査・免責許可
　↓
⑥ 借金がゼロに！再スタート

※申立から免責決定までの期間は、おおよそ3〜6か月ほどが目安です。

■ 自己破産のデメリットと注意点

もちろん、自己破産にも注意すべき点があります。

5〜10年間はクレジットカード・ローンが使えない

官報に名前が掲載される（一般人が見ることはほぼない）

財産の一部（高額な車や不動産など）は処分対象になる

ただし、生活に必要なもの（家具・衣類・一定の現金など）は残せるので、
日常生活に支障が出ることはありません。

■ 自己破産後の生活はどうなる？

「自己破産をしたら何もできなくなる」と思う人も多いですが、
実際はそんなことはありません。

就職・転職は可能

戸籍や住民票に記録は残らない

家族や知人に知られずに手続きできるケースも多い

**自己破産は『終わり』ではなく、『やり直しのチャンス』**です。

■ まずは専門家に無料相談を

自己破産は、個人で進めるのは非常に難しい手続きです。
弁護士・司法書士に相談することで、最適な債務整理方法を提案してもらえます。

「本当に自己破産しかないのか？」
「家族に知られずに手続きできる？」

そんな不安も、専門家が丁寧に説明してくれます。
最近では、無料相談や分割払いが可能な事務所も増えています。

■ まとめ：借金は「終わり」ではなく「再スタート」

借金が数百万円に膨れ、返済が給料を超えるような状態は、
もう個人の努力ではどうにもならない段階です。

そんな人を救うために、国が認めた制度が「自己破産」。
勇気を出して一歩踏み出せば、人生を立て直すことができます。

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秘密厳守・無料で相談できる窓口があります。
今の状況をリセットして、もう一度笑顔で生きるために。

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それでも足りずに残った債務は
免責してもらうことでゼロにしてもらいます。

ただし、生活に必要な財産として認められるものは
処分されません。
１．衣類・家具・家電
２．仕事道具（仕事に必要な機械・道具類）
３．99万円以下の現金
４．20万円以下の財産

しかし、、債務が消える代わりに財産以外に
デメリットとして次のようなものが挙げられます。

１．金融機関に信用情報（ブラックリスト）が載せられます。
２．クレジットカードの新規申し込みができなくなります。
　　（信用情報掲載期間：5年～7年）
３．住宅ローン等の申し込みができなくなります。
　　（：5年～7年）
４．免責決定を受けるまで就業が制限されます。
　　・生命保険募集人
　　・警備員
　　・行政書士
　　・司法書士
　　・弁護士
　　・宅地建物取引業
　　・宅地建物取引士　など
５．官報への住所、氏名等の掲載
６．保証人・連帯保証人が借金を背負うことになる。
７．自己破産者に財産がある場合、「破産管財人が選任されます。
　　管財事件になった場合、破産管財人は

　　破産者の財産を調査・管理します。